Banyak orang di Indonesia memilih asuransi kredit saat mengajukan pinjaman atau kredit. Produk ini melindungi pemberi pinjaman dan debitur dari risiko seperti kematian, cacat tetap, atau kehilangan pekerjaan yang menghambat pembayaran. Oleh karena itu, dengan pasar keuangan yang berkembang, jenis asuransi kredit yang dijual di Indonesia semakin beragam. Selain itu, produk-produk ini menawarkan solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan konsumen. Akhirnya, artikel ini membahas tujuh contoh utama secara mendalam, sehingga Anda bisa memahami mana yang paling cocok.
Jenis Asuransi Kredit Berdasarkan Risiko Jiwa
Asuransi Kredit Jiwa (Life Credit Insurance)
Asuransi kredit jiwa menjadi jenis paling umum yang dijual di Indonesia. Polis ini menutup sisa pinjaman jika debitur meninggal dunia selama masa kredit berjalan. Selain itu, bank seperti BCA atau Mandiri menawarkan produk ini sebagai tambahan KPR atau kredit kendaraan.
Anda menghitung premi berdasarkan usia, jumlah pinjaman, dan tenor. Keunggulannya terletak pada beban hutang yang hilang bagi keluarga debitur. Contohnya, debitur KPR meninggal, lalu asuransi melunasi rumah sehingga ahli waris tetap tinggal. Akhirnya, produk ini memberikan perlindungan dasar yang andal.
Asuransi Kredit Cacat Tetap Total (TPD Insurance)
Jenis ini menyerupai asuransi jiwa, tetapi klaim Anda terima jika mengalami cacat tetap total, seperti lumpuh permanen akibat kecelakaan. Perusahaan seperti Allianz atau Prudential menjualnya untuk kredit konsumsi. Selanjutnya, proses klaim memerlukan bukti medis dari dokter independen.
Produk ini menyediakan jaring pengaman jangka panjang, terutama bagi pekerja dengan risiko pekerjaan berbahaya. Oleh karena itu, banyak orang memilihnya untuk ketenangan ekstra.
Contoh Asuransi Berdasarkan Penyebab Kerugian
Kredit Pengangguran (Unemployment Credit Insurance)
Asuransi kredit pengangguran memberikan perlindungan finansial ketika seseorang kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba, misalnya akibat pemutusan hubungan kerja (PHK) massal. Perlindungan yang ditawarkan biasanya berupa pengembalian premi untuk beberapa bulan tertentu atau penanggungan angsuran kredit selama masa tidak bekerja. Di Indonesia, produk ini cukup banyak digunakan pada skema kredit multiguna, terutama yang ditawarkan oleh perusahaan fintech seperti Akulaku.
Syaratnya ketat, misalnya bukti pemutusan hubungan kerja. Meskipun demikian, produk ini tetap relevan di era ekonomi fluktuatif. Akhirnya, Anda bisa menggunakannya untuk menjaga stabilitas keuangan.
Kredit Penyakit Kritis (Critical Illness Credit Insurance)
Polis ini aktif jika dokter mendiagnosis penyakit kritis seperti kanker atau stroke. Asuransi membayar sebagian atau seluruh sisa kredit. AXA Mandiri menjualnya untuk pinjaman bisnis kecil, misalnya.
Manfaat tambahan sering mencakup santunan tunai untuk pengobatan. Oleh karena itu, transisi ke perlindungan aset berikutnya menjadi lebih mulus.
Macam Macam Asuransi Kredit untuk Aset Tertentu
Asuransi Kredit Kendaraan (Vehicle Credit Insurance)
Produk ini fokus pada kredit mobil atau motor, menutup kerugian jika kendaraan hilang dicuri atau rusak total. Selain itu, rider jiwa debitur sering menyertainya. Asuransi Astra menawarkannya secara bundel dengan leasing.
Proses klaim melibatkan survei kerusakan. Akhirnya, produk ini menjaga nilai aset Anda tetap aman.
Kredit Properti (Property Credit Insurance)
Untuk KPR atau kredit properti, polis ini menutup risiko gagal bayar plus kerusakan rumah akibat bencana alam. BCA Life dan Sinarmas MSIG menjadi penyedia utama. Cakupannya luas, termasuk gempa bumi yang umum di Indonesia.
Debitor tetap memiliki rumah meski musibah datang. Selanjutnya, mari kita bandingkan semua jenisnya.
Perbandingan 7 Brand Asuransi Kredit
Tabel berikut memudahkan Anda memilih:
| Jenis Asuransi | Risiko Utama | Contoh Penyedia | Premi Relatif |
|---|---|---|---|
| Kredit Jiwa | Kematian | BCA Life, Allianz | Rendah |
| Cacat Tetap Total | Cacat permanen | Prudential | Sedang |
| Pengangguran | PHK | Akulaku, Fintech | Rendah |
| Penyakit Kritis | Diagnosis serius | AXA Mandiri | Tinggi |
| Kredit Kendaraan | Hilang/rusak kendaraan | Asuransi Astra | Sedang |
| Kredit Properti | Gagal bayar + bencana | Sinarmas MSIG | Tinggi |
| Kredit Penjaminan (Bond) | Proyek gagal | Askrindo | Variabel |
Tabel ini menunjukkan variasi berdasarkan kebutuhan. Oleh karena itu, pilih sesuai profil risiko Anda.
Tips Memilih Asuransi Kredit yang Tepat
Pertimbangkan premi versus manfaat, baca syarat dan ketentuan, serta cek rating OJK penyedia. Bandingkan melalui agen atau online. Pastikan polis fleksibel dengan perubahan hidup Anda.
Konsultasi dengan financial planner sangat membantu. Akhirnya, perlindungan kredit menjadi investasi bijak.
FAQ
Apa bedanya asuransi kredit dengan asuransi jiwa biasa?
Asuransi kredit khusus menutup hutang pinjaman, sementara asuransi jiwa membayar santunan kepada ahli waris tanpa ikatan kredit.
Apakah asuransi kredit wajib di Indonesia?
Tidak wajib, tapi bank sering merekomendasikannya untuk persetujuan kredit lebih mudah.
Bagaimana cara klaim asuransi kredit jiwa?
Ajukan dokumen kematian ke perusahaan asuransi dalam 30-90 hari, disertai polis dan kontrak kredit.
Siapa yang butuh asuransi kredit pengangguran?
Pekerja kontrak atau di industri volatile membutuhkannya untuk lindungi angsuran saat jobless.
Apakah premi asuransi kredit bisa dicicil?
Ya, sering ditambahkan ke angsuran bulanan kredit.
Bagaimana OJK mengawasi asuransi kredit?
OJK mengawasinya lewat regulasi POJK No. 67/2016 tentang asuransi kredit, memastikan likuiditas dan transparansi.